O SEBRAE vai disponibilizar R$ 25 milhões para o Bradesco utilizar como garantias complementares a financiamentos junto a pequenos negócios organizados sob a forma de franquias. A adesão do banco ao Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE – Franquias) ocorreu nesta quinta-feira (14/5) em São Paulo, em cerimônia com a participação da ABF – representada pela presidente Cristina Franco e pelos diretores Claudio Tieghi (Inteligência de Mercado, Relacionamento e Sustentabilidade), Roberto Ferreira (Controladoria) e Erik Cavalheri (Franqueados) –, do ministro-chefe da Secretaria da Micro e Pequena Empresa, Guilherme Afif Domingos, do presidente do Sebrae, Luiz Barretto, e do Bradesco, representado pelo vice-presidente Domingos Figueiredo de Abreu e Altair Antonio de Souza, diretor executivo.

A parceria conta com o apoio da ABF, entidade que representa oficialmente o franchising nacional e atua com o SEBRAE em várias frentes voltadas ao desenvolvimento do franchising junto a micro e pequenas empresas. O anúncio da oferta do FAMPE para as franquias foi feito por ambas instituições durante a Convenção ABF do Franchising em outubro de 2014, na Ilha de Comandatuba (BA).

A presidente da ABF afirma que o convênio entre o SEBRAE e o Bradesco operacionalizará o acesso aos franqueados do sistema a linhas de financiamento em condições mais favoráveis. “É um passo importante para implantação de novas unidades franqueadas e para a melhoria das já existentes, em um mercado que vem mostrando vigor e um crescimento contínuo. Em 2014, o mercado de franquias cresceu 7,8% e esperamos valores semelhantes para 2015. Esta linha com o fundo de aval e, portanto, com taxas de juros menores, pode auxiliar também os atuais franqueados a atravessar com mais segurança o atual momento econômico e até atrair mais potenciais candidatos para o sistema”, completa Cristina.

Para o ministro Afif, presente na assinatura do convênio, “a qualificação é fundamental para a qualidade do crédito”. O ministro lembrou o período de criação do FAMPE, à época em que foi presidente do Conselho Deliberativo do SEBRAE, quando o aporte inicial foi de exatamente de R$ 25 milhões. Ele destacou o crescimento do FAMPE nos últimos 20 anos e ressaltou a importância do convênio para os pequenos negócios. Afif declarou que: “No caso das franquias, já existe uma pré-seleção por parte dos franqueadores, o que resulta na qualidade do crédito, além da qualificação dos empreendedores.”

O Bradesco será a primeira instituição financeira privada a aderir ao Fundo e liberará financiamentos para os pequenos negócios usando o SEBRAE como avalista, no caso do empreendimento não ter garantias suficientes. Com o montante a ser aportado pelo SEBRAE, o Bradesco pode garantir até R$ 300 milhões em empréstimos.

Com investimento inicial de até R$ 80 mil, as microfranquias estão entre os segmentos que mais crescem no setor. Em número de unidades, a taxa de expansão em 2014 foi de 12,8%. De acordo com o diretor de Microfranquias da ABF, José Rubens Oliva Rodrigues, “o acesso a crédito em condições mais favoráveis, no entanto, é uma das principais dificuldades. Esta nova linha pode incentivar o ingresso de novos franqueados e/ou acelerar o crescimentos dos empreendedores já existentes”, observa.

Segundo Erik Cavalheri, diretor de Franqueados da ABF, este recurso pode subsidiar novas instalações, a troca de maquinário (mais eficiente e, portanto, mais lucrativo), o reforço de estoque e até a abertura de novas unidades, a fim de manter o crescimento do negócio. Ainda de acordo com o diretor, “para o pequeno empresário, especialmente aquele que está começando, é difícil oferecer garantias aos bancos e o acesso a linhas mais competitivas de financiamento auxiliam muito o dia a dia dos franqueados. Desta forma, o fundo de aval abre uma porta importante. Caso a situação não esteja favorável, o acesso a linhas mais atrativas pode reorganizar as finanças do franqueado, viabilizando a perpetuação segura do negócio”.

Exclusivo para pequenos negócios
Inicialmente, o convênio tem duração de cinco anos e vai atender exclusivamente pequenos negócios, com faturamento de até R$ 3,6 milhões por ano, que atuam sob a modalidade de franquias. A parceria prevê pelo menos seis mil contratos de financiamentos para serem usados, inicialmente, como capital de giro.
“Adquirir crédito ainda é uma questão delicada para o pequeno negócio brasileiro e um dos principais entraves para o seu crescimento, pois ele precisa de capital de giro para compra de equipamentos, reformas, entre outros investimentos”, afirma o presidente do SEBRAE, Luiz Barretto. “Com a disponibilização do FAMPE, o SEBRAE contribui para diminuir as dificuldades que os pequenos negócios enfrentam para atender aos pré-requisitos adotados por instituições financeiras no momento da concessão de um financiamento, uma vez que a falta de garantias reais é uma das principais barreiras para o acesso dos empresários ao crédito produtivo”, ressalta.
O FAMPE é o respaldo que os pequenos negócios têm para acesso a financiamentos, principalmente capital de giro e investimento fixo. Ele garante até 80% do valor do financiamento e tem a função exclusiva de complementar garantias exigidas por instituições financeiras conveniadas ao SEBRAE.

Em 20 anos de existência, o fundo garantiu mais de 246 mil operações de crédito, o equivalente a R$ 11 bilhões em financiamentos e R$ 7,96 bilhões em avais do Sebrae. Atualmente, são 110 mil contratos vigentes, correspondendo a R$ 3,45 bilhões em financiamentos e R$ 2,39 bilhões em avais vigentes. Em termos de porte empresarial, 85% são empresas de pequeno porte e 15% são microempresas. Com relação aos setores econômicos, 47% são comércio, 17% da indústria e 36%, serviços.

Para o vice-presidente do Bradesco, Domingos Figueiredo de Abreu, “a parceria com o SEBRAE reforça a vocação do Bradesco de apoio ao empreendedorismo e ao desenvolvimento das micro e pequenas empresas em todas as regiões do nosso país. Com o FAMPE, as empresas do setor de franchising, um dos que mais crescem no Brasil, terão acesso a mais uma opção de investimento para expandir o seus negócios”.

Com a assinatura do convênio, o Bradesco se junta a outras sete instituições financeiras que operam o FAMPE: Banco do Brasil, Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG), Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE), Banco de Brasília (BRB), Agência de Fomento do Mato Grosso (MT Fomento), Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro (AgeRio) e Agência de Fomento de São Paulo (Desenvolve SP).

*Redação portal ABF com informações do SEBRAE.

FOTOS: Keiny Andrade